À vista ou parcelado: qual compensa mais?
Depende do desconto. Parcelando sem juros, o dinheiro fica rendendo enquanto as parcelas não vencem; pagando à vista, você ganha o desconto. A calculadora compara os dois com o CDI de hoje e mostra qual sai mais barato e qual o desconto mínimo para o à vista valer a pena.
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À vista compensa: você economiza R$ 13,22
O à vista só vale a pena com desconto de pelo menos 4,56%.
Preço à vista
R$ 2.850,00
Parcelado vale hoje
R$ 2.863,22
Parcelas
10x de R$ 300,00
Total das parcelas
R$ 3.000,00
CDI de 13,65% ao ano (taxa de hoje, 30/10/2026), rendendo 0,86% ao mês já sem 20% de imposto de renda.
No Claudin você vê as parcelas de todos os cartões mês a mês e sabe quanto da fatura já está comprometido.
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Imaginamos que o dinheiro da compra fica aplicado rendendo a porcentagem do CDI que você escolheu, e que você tira de lá cada parcela no vencimento (a primeira em 30 dias). Trazemos cada parcela para o valor de hoje, descontando pelo rendimento mensal. A soma é quanto o parcelado custa de verdade hoje, e é isso que comparamos com o preço à vista.
O rendimento já sai sem imposto de renda. Para simplificar, usamos uma alíquota só pelo prazo do parcelamento: 22,5% até 6 meses, 20% até 12 e 17,5% até 24. Na vida real cada parcela teria a alíquota do seu próprio prazo, o que muda o resultado em centavos. Sem parcelas com juros, cada uma é o preço cheio dividido pelo número de parcelas.
O CDI usado é a taxa do Banco Central de 30/10/2026, atualizada todo dia.
Perguntas frequentes
Parcelar sem juros é sempre melhor que pagar à vista?
Não. Sem desconto à vista, parcelar sem juros ganha: o dinheiro fica rendendo enquanto as parcelas não vencem. Com desconto, depende do tamanho dele. Com o CDI na casa dos 13% ao ano, um desconto de uns 5% já costuma empatar com um parcelamento em 10 vezes.
Qual desconto à vista vale a pena?
O que for maior que o “desconto mínimo” que a calculadora mostra. Ele é quanto o seu dinheiro renderia, já sem imposto, durante o parcelamento. Quanto mais parcelas e quanto maior o CDI, maior precisa ser o desconto para o à vista compensar.
E se eu não tenho o dinheiro guardado?
Aí a conta é outra: não existe rendimento para comparar. Parcelar sem juros ajuda a encaixar a compra no orçamento, desde que as parcelas caibam no mês junto com as que você já tem. O que não compensa é parcelar com juros ou cair no rotativo do cartão.
A loja cobra juros no parcelado. A calculadora serve?
Serve. Ligue “a loja cobra juros” e coloque o valor de cada parcela. Se os juros da loja forem maiores que o rendimento do seu dinheiro, o à vista compensa até sem desconto.
Por que o resultado muda de um dia para o outro?
Porque usamos o CDI do dia, que vem do Banco Central. Quando a taxa básica de juros sobe, o dinheiro parado rende mais e parcelar fica mais vantajoso; quando cai, o desconto à vista ganha força.