Juros do rotativo do cartão: quanto a sua fatura vira se você não pagar tudo
Quando você paga só uma parte da fatura, o resto entra no rotativo e cobra juros todo mês. Coloque quanto ficou faltando e quanto consegue pagar por mês: a calculadora mostra em quantos meses a dívida acaba, quanto você paga de juros até lá e quanto ela vira se você não pagar nada.
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Livre em
10 meses
Juros até quitar
R$ 2.099,42
Você paga R$ 4.599,42 no total por uma dívida de R$ 2.500,00.
Se você não pagar nada
Em 3 meses vira
R$ 3.703,86
Em 6 meses vira
R$ 5.000,00
Em 12 meses vira
R$ 5.000,00
Já com o teto de juros do rotativo (no máximo o valor da dívida original). Sem ele, em 12 meses seriam R$ 12.044,76.
Mês a mês (primeiros 12 meses)
| Mês | Saldo no início | Juros | Pagamento | Saldo no fim |
|---|---|---|---|---|
| 1 | R$ 2.500,00 | R$ 350,00 | R$ 500,00 | R$ 2.350,00 |
| 2 | R$ 2.350,00 | R$ 329,00 | R$ 500,00 | R$ 2.179,00 |
| 3 | R$ 2.179,00 | R$ 305,06 | R$ 500,00 | R$ 1.984,06 |
| 4 | R$ 1.984,06 | R$ 277,77 | R$ 500,00 | R$ 1.761,83 |
| 5 | R$ 1.761,83 | R$ 246,66 | R$ 500,00 | R$ 1.508,49 |
| 6 | R$ 1.508,49 | R$ 211,19 | R$ 500,00 | R$ 1.219,68 |
| 7 | R$ 1.219,68 | R$ 170,76 | R$ 500,00 | R$ 890,44 |
| 8 | R$ 890,44 | R$ 124,66 | R$ 500,00 | R$ 515,10 |
| 9 | R$ 515,10 | R$ 72,11 | R$ 500,00 | R$ 87,21 |
| 10 | R$ 87,21 | R$ 12,21 | R$ 99,42 | R$ 0,00 |
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Opcional: cole também este script uma vez na página para a altura se ajustar sozinha ao conteúdo.
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</script>Como calculamos
Todo mês, o saldo recebe os juros do mês (saldo × taxa) e depois desconta o que você paga. Os juros do mês seguinte são calculados sobre o saldo novo, já com os juros anteriores: são juros compostos, como no cartão. Os valores são arredondados em centavos a cada mês, como numa fatura.
A simulação aplica o teto da lei: os juros somados param quando chegam ao valor da dívida original. Ela não inclui IOF, multa e juros de atraso (que só entram se você deixar de pagar o mínimo) nem o parcelamento que o banco oferece depois do primeiro mês, que tem taxa própria. Por isso o número é uma estimativa: a taxa padrão é uma média de mercado, e a do seu cartão está na fatura.
Perguntas frequentes
O que é o rotativo do cartão?
É o crédito que o banco usa automaticamente quando você paga a fatura pela metade (qualquer valor entre o mínimo e o total). O que ficou faltando vira dívida e vai para a próxima fatura com juros. É uma das linhas de crédito mais caras do país.
Quanto são os juros do rotativo?
Varia de banco para banco, e costuma ficar acima de 10% ao mês. A calculadora começa com 14% ao mês, uma média de mercado. A taxa exata do seu cartão aparece na fatura, no campo de juros do rotativo ou CET (custo efetivo total). Troque o número e veja o resultado com a sua taxa.
Existe limite para os juros do rotativo?
Existe. Desde janeiro de 2024, pela Lei 14.690/2023, a regra geral é que os juros e encargos do rotativo e do parcelamento da fatura não podem passar de 100% do valor original da dívida. Na prática, uma dívida de R$ 1.000 pode chegar a no máximo R$ 2.000. A calculadora já aplica esse teto. Mesmo assim, dobrar a dívida é muito caro: o teto não torna o rotativo uma boa ideia.
Vale a pena pagar só o mínimo da fatura?
Só como último recurso. O que você não paga entra no rotativo e cobra juros já no mês seguinte. E o rotativo só pode ser usado por um mês: na fatura seguinte, o banco precisa oferecer um parcelamento do saldo (com juros, normalmente menores que os do rotativo). Se a fatura não cabe no mês, compare as opções de parcelamento antes e corte o uso do cartão até a dívida acabar.
Como sair do rotativo do cartão?
Pare de usar o cartão enquanto deve, pague pelo menos os juros do mês (a calculadora mostra quanto) e coloque todo dinheiro extra nessa dívida antes de qualquer outra mais barata. Se você tem mais de uma dívida, a calculadora de dívidas monta a ordem de pagamento.