Juros do cheque especial: quanto custa ficar no negativo
O cheque especial cobra até 8% ao mês sobre o valor que você usa do limite. Coloque quanto está negativo e quanto consegue cobrir por mês: a calculadora mostra em quantos meses você sai do vermelho, quanto paga de juros até lá e quanto a dívida vira se a conta continuar negativa.
É grátis, não precisa de cadastro e a conta é feita no seu navegador: os números só saem dele se você compartilhar o resultado.
Livre em
7 meses
Juros até quitar
R$ 493,89
Você paga R$ 1.993,89 no total por uma dívida de R$ 1.500,00.
Se você não pagar nada
Em 3 meses vira
R$ 1.889,57
Em 6 meses vira
R$ 2.380,31
Em 12 meses vira
R$ 3.777,26
Mês a mês (primeiros 12 meses)
| Mês | Saldo no início | Juros | Pagamento | Saldo no fim |
|---|---|---|---|---|
| 1 | R$ 1.500,00 | R$ 120,00 | R$ 300,00 | R$ 1.320,00 |
| 2 | R$ 1.320,00 | R$ 105,60 | R$ 300,00 | R$ 1.125,60 |
| 3 | R$ 1.125,60 | R$ 90,05 | R$ 300,00 | R$ 915,65 |
| 4 | R$ 915,65 | R$ 73,25 | R$ 300,00 | R$ 688,90 |
| 5 | R$ 688,90 | R$ 55,11 | R$ 300,00 | R$ 444,01 |
| 6 | R$ 444,01 | R$ 35,52 | R$ 300,00 | R$ 179,53 |
| 7 | R$ 179,53 | R$ 14,36 | R$ 193,89 | R$ 0,00 |
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Opcional: cole também este script uma vez na página para a altura se ajustar sozinha ao conteúdo.
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</script>Como calculamos
Todo mês, o saldo negativo recebe os juros do mês (saldo × taxa) e depois desconta o que você deposita para cobrir. Os juros do mês seguinte são calculados sobre o saldo novo, já com os juros anteriores: são juros compostos. Os valores são arredondados em centavos a cada mês.
Na conta real os juros correm por dia e o IOF entra à parte, então o valor do banco pode ficar um pouco diferente. A taxa padrão de 8% ao mês é o teto legal, e a maioria dos bancos cobra perto dele; se a sua for menor, troque o número.
Perguntas frequentes
Quanto o cheque especial cobra de juros?
Desde janeiro de 2020, os juros do cheque especial para pessoa física (e MEI) não podem passar de 8% ao mês, cerca de 152% ao ano. A maioria dos bancos cobra perto desse teto. A taxa do seu banco aparece no extrato ou no contrato da conta.
Como os juros do cheque especial são cobrados?
Os juros correm todo dia em que a conta fica negativa, sobre o valor usado, e costumam ser debitados uma vez por mês. Ficar poucos dias no negativo custa pouco; ficar meses vira uma bola de neve, porque os juros de um mês entram no saldo do mês seguinte. Também há IOF sobre o valor usado.
Usar o limite da conta por poucos dias tem juros?
Tem, proporcional aos dias. Alguns bancos dão alguns dias sem juros por mês, mas isso é regra de cada banco, não da lei. Na dúvida, confira no aplicativo do banco quanto foi cobrado no último mês.
Como sair do cheque especial?
Primeiro, pare de entrar no negativo: veja quanto falta no mês e corte gastos até o salário cobrir as contas. Depois, pague por mês mais do que os juros (a calculadora mostra o mínimo). Se a dívida já está grande, pergunte ao banco pelo parcelamento: pela autorregulação dos bancos (Febraban, desde 2018), quem usa mais de 15% do limite por 30 dias seguidos recebe uma oferta de parcelamento com juros menores. Aceitar é opcional; compare a taxa antes.
Cheque especial ou rotativo do cartão: qual é pior?
Os dois são caros. Em geral o rotativo cobra juros mensais maiores, mas tem teto de 100% da dívida original; o cheque especial tem teto de 8% ao mês na taxa. Se você tem os dois, ponha a taxa de cada um na calculadora de dívidas: ela mostra qual pagar primeiro.